2024 저신용 소상공인 정책자금 대리 직접대출 상품 종류 및 신청 방법

 

소상공인정책자금 직접대출 / 대리대출 조건

 

이전 포스팅에 2024 소상공인 정책자금 대출에 대한 전체적인 설명과 신청 방법 중 직접 대출 방법과 대리 대출방법에 대해 설명을 드렸었는데요 이번 포스팅에는 상품별 대리·직접 대출 적용 및  신청 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

※ 현재 소상공인정책자금 '대리대출' 신청기간입니다. 아래 내용을 참고 하셔서 내게 맞는 대리대출과 직접대출 조건 확인하시고 지원 자금 소진되기전에 빨리 신청하세요.

 

  

소상공인 정책자금 직접·대리 대출

 

 

접수일정 안내

 

☞ 대리 대출

대리대출 자금명	현재 접수 현황	직접대출 자금명	현재 접수 현황
일반자금	'24.1.8.(월)부터 예산 소진 시까지	혁신성장촉진자금	'24.1.15(월) 오전 9시 부터 '24.1.19.(금) 오후 6시 까지
소공인특화자금		민간투자연계형매칭융장	[상시접수] '24.1.15.(월)오전 9시부터 예산 소진 시까지
긴급경영안정자금(일시적경영애로)		재도전특별자금	[상시접수] '24.1.15.(월)오전 9시부터 예산 소진 시까지
장애인기업지원자금		저신용소상공인자금	'24.1.29.(월) 오전 9시부터 예산 소진 시까지
청년고용연계자금
대환대출

 

☞ 직접 대출

직접대출 자금명	현재 접수 현황	향후 일정
혁신성장촉진자금(마감)	'24.2.5.(월)오전9시~ 24.2.8(목)오후 6시	'24년 3월 중 접수 예정(24.3.4. 예정)
민간투자연계형매칭융자	[상시접수]'24.1.15.(월) 오전 9시~ 소진시 까지
재도전특별자금	[상시접수]'24.1.15.(월) 오전 9시~ 소진시 까지
저신용소상공인자금	'24년 2월 중 접수 예정('24.02.26. 예정)

 

 

일반경영 안정자금(대리대출)

 

소상공인 정책 자금 대출에는 여러 가지 상품이 있는데요. 이 중에서 내게 맞는 상품이 먼지를 확인해 보셔야 할 텐데요. 일반적으로 가장 많이 적용 대상이 되며 인기 있는 상품으로 일반 경영 안정자금입니다. 

 

이 상품은 쉽게 말해 '내가 사업을 하는데 돈이 좀 필요하네' 이럴 때 그냥 신청하여 받을 수 있는 경우입니다. 

 

 

신청대상

소상공인이라면 업력 무관하게 신청이 가능한데요. 특이한 것은 융자 제외업종인 부동산업(표준산업분류 68) 은 원래 지원 대상에서 제외 업종이지만 비주거용 건물 임대업(68112)은 '착한 임대인'에 한해 허용이 가능합니다.

 

▷ 대출 범위 및 형태

운전자금 : 제품생산 비용 및 기업 경영에 필요한 자금

 

 

대출 조건

▷ 금리(변동금리) : 정책자금 기준금리 + 0.6% p

  ※ 여기에 추가로 0.2% p의 혜택을 받을 수 있는데요. 혜택 받을 수 있는 조건이 무엇인지  이전 포스팅 통해 확인하실 수 있습니다.

 

▷ 기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)

▷ 한도 : 기업당 7천만 원

▷  대출 방식 : 금융기관 통한 대리 대출

 

※ 기존에 예를 들어 일반경영안정자금 5천만 원을 받고 계시다면 한도가 7천만 원이기 때문에 추가적으로 2천만 원을 더 받을 수 있게 됩니다.

 

일반경영안정자금지원

 

특별경영 안정자금

 

특별 경영 안정자금 대출에는 대리대출과 소상공인에게 약간 유리한 직접 대출이 같이 시행되며 상품의 종류가 많기 때문에 상세하게 확인해 보셔야 합니다. 세부 자금명에 대해 확인해 보도록 하겠습니다.

 

긴급경영 안정자금(대리대출, 직접대출)

예를 들어 산불이 났을 경우 이럴 때  재해확인증 발급받는 소상공인으로 연 2.0%의 고정 금리로 1억 원을 대출해 줍니다. 또한 일시적 경영악화로 경영난을 겪는 소상공인에게 7천만 원의 지원금을 받을 수 있으며 기준금리를 적용받습니다.(대출기간은 2년 거치 5년 상환) 

 

 

 

- 긴급경영 안정자금은 재해가 발생되면 당연히 매출이 감소되기 때문에 그것을 근거로 매출 감소 확인을 하게 되는데요. 아래 사유에 해당하는 경우 직전 매출과 직전 전 매출(연도, 반기, 분기, 월별) 비교를 통해 매출 10% 이상 감소 여부를 확인하게 됩니다.

 

• 감염병 확산에 따른 영업 피해가 있다고 인정되는 소상공인
• 중소기업 특별지원지역 인접 읍/면/동에 소재한 소상공인
• 상권활성화구역/자율상권구역 인접 읍/면/동에 소재한 소상공인
• 기타 중소벤처기업부장관이 지원이 필요하다고 인정하는 사유

 

- 예외적으로 매출이 감소된 것도 아니고 재해를 받은 일도 없는데 그럼에도 불구하고 긴급 경영 안정자금을 받을 수 있는 사유가 있는데요 그 사유는 다음과 같습니다.

 

• 고용위기지역/산업위기지역에 소재한 소상공인
• 중소기업 특별지원지역에 소재한 소상공인
• 상권활성화구역/자율상권구역에 소재한 소상공인
• 정의로운 전환 특별지구에 소재한 소상공인
• 기타 중소벤처기업부장관이 지원이 필요하다고 인정하는 사유

 

특별경영안정자금 지원

 

장애인기업 지원자금(대리대출)

연 2.0%의 금리로 1억 원까지 지원을 받을 수 있으며 기본적으로 장애인 기업 확인서를 소지해야 합니다.  (대출기간은 2년 거치 5년 상환) 

 

 

저신용 소상공인 자금(직접대출)

저신용 소상공인 자금은 요즘 많은 분들이 신청하고 있는 상품인데요. 3천만 원을 지원하며 금리는 기준 금리 + 1.6% p로 약간의 높은 금리로 생각할 수 있지만 저 신용자에게 대출이 잘 되지 않는 것을 보았을 때 매우 좋은 조건으로 보시면 됩니다.(대출기간은 2년 거치 5년 상환) 

 

   - 총 금리 : 24년 1/4분기 정책자금 기준금리 3.89%로 가산금리 1.6%를 합하면 5.49%p 가 됩니다.

 

※ 혹시 2023년도에 소상공인·전통시장 자금을 전년도에 2천만 원을 받았다면 합산하여 3천만원을 초과 할수 없으므로 이번년도에는 1천만 원을 추가로 더 받을 수 있습니다.

 

▷ 접수 기간

2024년 1월 26(월) 09:00 ~ 예산 소진 시 까지

 

▷ 신청 대상 절차

  - 신청 대상자가 되려면 2가지의 기준이 있는데요 이 기준이 모두 해당되어야 합니다.

 

     . 첫째는 개인 신용점수가 744점 이하여야 한다.(신용점수가 744점 이상이시라면 더이상 볼필요 없습니다.)

     . 둘째는 개인 신용점수 기준이 해당될시 소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육을 사전에 필수 이수(매우중요)해야 한다.

 

 

1.  개인 신용 점수 확인은 NICE평가정보에서 확인 하실수 있는데요. 아래 사이트를 통해 확인해 보세요.

• 한국신용정보원 (kcredit.or.kr)
• NICE지키미 (credit.co.kr)  접속 → 미소짓는데이터생활 → 무료신용조회 선택하세요. (로그인없이 2단계 본인인증을 통해 신용보고서를 무료로 3회 열람 할수 있어요)
• 올크레딧 (allcredit.co.kr)

NICE지키미

 

※  금융당국에서는 전 국민 개인신용정보 관리를 위해 1년에 3회 무료로 본인 신용정보를 열람할 수 있도록 하고 있는데요. 1~4월, 5~8월, 9~12월 기간단위로 매회마다 단 한번만 조회가 가능합니다.

 

신용이 월별 자주 바뀌는것이 아니기 때문에 유료로 이용하지 마시고 일반적인 사항이라면 1년에 3번 조회로 충분한것으로 보시면 됩니다. 위 3가지 사이트 한국신용정보원, 나이스지키미, 올크레딧 선택하셔서 조회 하시면 됩니다.

 

 

 

2. 다음으로 개인신용점수 744점 이하인 소상공인은 지식배움터(http://edu.sbiz.or.kr) 내 신용 관리 교육을 사전에 필수 이수하셔야 합니다. 수강 순서는 아래와 같습니다.

 

   - 아래 홈페이지 접속후 회원가입 및 로그인 진행이필요합니다.

   - 제휴기관 페이지 접속

   - 제휴 교육 선택

   - 신용회복위원회 선택

   - 신용관리의 새로운 지평선 선택 후 수강을 진행 하시면 됩니다.

 

※ 온라인 100%수강이며 학습 시간은 80% 이상 수강하셔야 수료가 완료 됩니다.

 

소상공인 지식배움터 - 소상공인평생교육 (sbiz.or.kr)

지식배움터 - 소상공인평생교육

 

▷ 대출 범위

운전자 기준 : 제품생산 비용 및 기업 경영에 필요한 자금

 

▷ 금리인하제도 도입(대출 후 1년 경과시 신청 가능)

   - [6등급(744~665)] 저신용에서 중신용자(745점 이상)으로 회복한 소상공인

   - [7등급 이하(665점 미만)] 신용점수 70점 이상 상승한 소상공인

 

※ 금리인하제도 도입은 대출후 1년 경과 신청하게 되면 금리를 낮추어 준다는것인데요. 그 조건이 6등급에서 중신용자가 되신 소상공인 또는 7등급이하이신분이 신용점수 70점 이상 상승하신 소상공인 이오니 대출 후 1년 경과되신 소상공인께서는 금리를 낮출수 있도록 잊지말고 신청하시기 바랍니다.  

 

 

재도전특별자금(직접대출)

과거에 창업을 했다가 실패하였지만 재도전하는 창업자 분들에게 지원하는 자금으로 7천만 원 한도를 지급하며 금리는 기준 금리 + 1.6% p입니다. (대출기간은 2년 거치 5년 상환) 

 

 

▷ 신청 전 필수 사항

 

최근 1년 이내 소상공인 희망리턴패키지사업의 재 창업 교육을 수료하셔야 하는데요. 총 교육 시간 재창업교육(50h 이상) 중 재창업 경영교육(10h) + 업종전문교육(40h 이상) 수료를 하셔야 합니다.

 

 

※ 과거에 내가 어떠한 업종을 폐업했다가 다시 창업을 하려고 준비하고 계시다면 무조건 희망리턴패키지 수업 신청을 하시고 교육을 이수하여야 합니다.

 

희망리턴패키지  https://www.sbiz.or.kr 

소상공인마당

 

▷ 재창업 초기단계

 

재 창업 초기 단계는 재 창업 업력 7년 미만으로 아래와 같은 요건을 모두 충족하는 소상공인에게 적용됩니다. 

• 현재 재창업기업의 대표(이사)가 폐업기업의 대표(이사)에 해당
• 폐업기업의 업종이 소상공인정책자금 융자지원 대상업종에 해당
• 폐기업의 매출실적 보유(단, 폐기업의 업력이 3년 이상인 경우 제외) 매출실적은 홈텍스에서 발급 가능 합니다.

 

청년고용연계자금 지원

 

청년고용연계자금(대리대출)

대표자가 청년일 경우 이전에는 3천만 원 정도까지 밖에 지원이 안 되었는데 청년 소상공인에게 대출한도가 7천만 원으로 한도가 상향 조정되었습니다. 금리는 기준금리를 적용합니다. (대출기간은 2년 거치 5년 상환)    

 

※ 2024년 이전에 3천만 원의 자금을 받으신 분들은 올해 추가로 4천만 원의 자금을 받으실 수 있는 여력이 생겼고요. 이제 시작하시는 청년은 한 번에 7천만 원을 받으실 수 있게 됩니다.

 

▷ 신청 대상

   - 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)

   - 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공

 

 

대환대출(대리대출)

현재 7% 이상의 고금리 대출을 보유하고 있는 중저 신용등급 소상공인에게 적용되는 대출인데요. 7% 이상의 고금리 대출을 가지고 계셔야 하며 신용 등급이 너무 놓으면 안 되는 중저 신용등급이 되어야 하는 두 가지 조건이 맞아야 합니다.(대출 기간 10년 이내)

 

- 대환 대출의 대출한도는 5천만 원이며 금리는 연 4.5%인데요 예를 들어 이전에 대출받은 상품의 이자가 11%대였다면 4.5%로 변경해 준다는 겁니다. 이렇게 되면 한 달에 약 7%의 이자가 차감되어 상당히 큰 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

 

▷ 신청 대상

   - 중·저신용 소상공인이 보유한 은행권·비은행권 사업자 대출 중, 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출자로 고금리 대출은 6개월 이상 성실 상환 중인 7% 이상자를 말합니다.

 

단, 도덕적 해이 방지를 위해 가능하면  '24년 예산안 발표(23.8.31) 이전 실행 대출을 받으신 분들을 지원하겠다는 건데요. 이번 연도에  7% 이상 고금리 대출을 받은 경우에는 인정을 하지 않겠다는 의미입니다.

 

다시 말해 어떠한 대출의 상품을 받고 싶어서 지금은 고금리 대출을 받고 있지 않지만 급하게 대출 앱을 돌려 10%대의 대출을 받아버리고 한 달 묵혀 놓은 다음에 4.5%대의 금리로 대환 받을 수도 있기 때문에 작년 8월 31일까지 실행한 대출에 대해서만 적용을 해주겠다는 것입니다.

 

 

소공인특화자금(대리대출)

 

소공인은 소상공인 중에서 제조업을 의미하고 상시 근로자 10인 미만을 의미하는데요. 소공인 같은 경우 표준 산업 분류표에 'C'로 표시가 되어 있어 반드시 제조업을 메인으로 하셔야 합니다. 

 

소공인의 경우에는 보통 운전자금이 제조업을 1억 끼지 지원을 합니다. 5년 동안 1억까지 해서 금액이 크고 제조업이다 보니까 공장이나 기계 장비 같은 고가의 장비를 구매해야 한다면 5억 가지도 지원이 가능합니다.

 

 

혁신성장촉진자금(직접대출)

 

고성장이 기대되는 특별한 소상공인에게 자금을 집중해서 많이 주겠다는 대출인데요. 소상공인의 디저털 격차 해소와 혁신형 소상공인의 성장기반 마련을 사업 목적으로 하고 있으며 신청 대상에는 혁신형과 일반형으로 구분됩니다.

 

신청 대상

   - 혁신형 : 수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입 소상공인, 사회적 경제기업, 강한 소상공인·로컬크리에이터

 

   - 일반형 : 스마트기술·온라인활용, 백 년 소공인(백 년 가게) 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생으로 예를 들어 키오스크 또는 서빙 로봇 등을 도입하는 분들이라 할 수 있습니다.

 

 

※ 신사업창업사관학교를 수료하시는 분들은 더욱 좋은 조건에 대출을 확인하실 수 있습니다.

 

신사업창업사관학교 (sbiz.or.kr)

신사업창업사관학교

 

※ 소상공인 지원금을 잘 받으면 혁신성장촉진자금도 당연히 잘 받을 수 있어 이 자금들은 소상공인 지원금하고 연계되는 자금이라 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 소상공인 정책 자금 대출이 필요하다 생각하시는 분들은 대출만 잘 받는 것이 아니라 앞서 설명한 지원금도 열심히 신청해야 됩니다.

 

지원금을 잘 받은 업체한테 대출도 더해 잘 준다는 것을 참고하셔야 하는데요. 다시 말해 정부에서 지원하는 일반적인 정책 자금들이 어려운 기업에 돈을 잘 빌려주는 것이 아니라 잘 나가는 기업에게 돈을 더 잘 빌려주는 기본적인 속성을 가지고 있습니다.

 

혁신성장촉진자금 지원

 

대출 조건

▷ 금리 : 정책자금 기준금리 + 0.4% p

▷ 기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함), 시설자금 8년(거치기간 3년 포함)

 

▷ 한도(연간) 

   - 혁신형 : 운전 2억 원, 시설 10억 원

   - 일반형 : 운전 1억 원, 시설 5억

 

 

민간투자 연계형 매칭 대출(직접대출)

 

소상공인시장진흥공단이 지정한 전문 운영 기간이 있는데요 여기서 투자를 받게 되면 최대 5배까지 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 운전 자금으로 제품생산 비용 및 기업 경영에 소요되는 자금, 시설자금은 기계·설비 도입 등에 소요되는 자금, 사업장 건축 및 확보자금(매입, 경·공매)등입니다.  

 

대출 조건

▷ 금리 : 정책자금 기준금리 + 0.4% p

▷ 기간 : 8년(거치기간 3년 포함)

▷ 한도(연간) : 최대 민간투자금 5배와 5억 원 중 낮은 금액

 

 

▣ 대출 금리 우대 방법 확인하세요

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▣ 소상공인 전기요금 지원 신청 지금 신청 하셔야 합니다. 놓치지 말고 지원 혜택 받으세요.

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▣ 소상공을 위한 하나은행 200만원지원 하나은행 거래가 없어도 신청 가능합니다. 자세히 알아보고 바로 신청하세요

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▣ 1금융, 2금융 소상공인 대출 이자 현금 지급 확정 자세한 내용 확인하시고 신청하세요.

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